KYC & AML-politik

I praksis betyder KYC hos Borger, at vi indsamler og bekræfter et lille sæt grundlæggende oplysninger om dig: dit fulde juridiske navn, din fødselsdag, dit bopælsland, dine kontaktoplysninger og den betalingsmetode, du agter at bruge. Vi sammenligner de oplysninger, du skrev ind i tilmeldingsformularen, med de oplysninger, der vises på de dokumenter, du uploader.

Hvad vi ikke gør

Vi beder ikke om dit onlinebanking-kodeord, dit fulde kort-PIN-kode eller fjernadgang til din enhed. Intet medlem af vores team vil nogensinde anmode om disse. Enhver besked, der gør det, er ikke fra os og bør rapporteres gennem misbrug-formularen.

AML-kontroller er bredere end en engangs identitetskontrol. De dækker risikoklassificering af nye konti, sanktioner og screening af politisk eksponerede personer, grænser for usedvanlige finansieringsmønstre, journalføring, intern eskalering af mistænkelig aktivitet og, hvor gældende lov kræver det, indberetning til den kompetente myndighed.

Hvor AML-regler og en klientinstruks kommer i konflikt, har AML-reglerne forrang. Det kan betyde en forsinket transaktion, en anmodning om yderligere dokumenter eller en begrænset konto, indtil sagen er løst.

1. 01

   Juridisk forpligtelse

   Serviceydelser, der holder eller transmitterer klientmidler, er generelt forpligtet til at identificere deres klienter, før de leverer serviceydelsen. Dette er ikke valgfrit og gælder for hver konto uden undtagelse.

2. 02

   Beskyttelse af dine penge

   Verifikation knytter en konto til én identificerbar ejer. Det gør kontoovertagelse langt sværere, og det betyder, at tilbagetrækninger kun kan sendes tilbage til en betalingsmetode, der er bevist at tilhøre dig.

3. 03

   Holder platformen ren

   Screening holder sanktionerede parter og anonym shell-aktivitet væk fra platformen, hvilket beskytter alle andre klienter, der bruger den.

4. 04

   Hurtigere udbetalinger senere

   En konto verificeret på forhånd behøver ikke at stoppe for kontroller på udbetalingstidspunktet, hvilket er når forsinkelser er mindst velkommen.

1. Identitetsdokument

Et regeringsudstedt dokument, der viser dit fotografi, fulde navn, fødselsdato, dokumentnummer og udløbsdato. Almindeligt accepterede typer er et pas, et nationalt identitetskort eller et kørekort, hvor det udstedes som et fotografisk identitetsdokument. Dokumentet skal være gyldigt og ikke udløbet.

2. Adressebevis

Et nyligt dokument, sædvanligvis udstedt inden for de seneste få måneder, der viser dit navn og din bopælsadresse, som den fremgår af din konto. Typiske eksempler er en forsyningsopgørelse, en bank- eller kortopgørelse, en lokal skat- eller kommunal meddelelse eller et officielt brev fra en offentlig myndighed. Postbokse og adresser tilhørende andre accepteres ikke.

3. Bevis for betalingsmiddel

Bevis for, at betalingsinstrumentet tilhører dig. For et kort er det normalt et billede af kortet, der viser dit navn, de første seks og sidste fire cifre og udløbsdatoen, mens de øvrige cifre og sikkerhedskoden er dækket. For en overførsel fra en bankkonto er det en opgørelse eller bekræftelse i dit navn, der viser kontoidentifikatoren. For en elektronisk pung er det et skærmbillede af kontoprofilen, der viser dit navn og kontoidentifikatoren.

Formater og filstørrelse

Uploadgrænser, accepterede filtyper og eventuelle yderligere dokumentanmodninger vises i verifikationsområdet på din konto. Dokumenter på et sprog, der ikke er kontosproget, kan kræve en oversættelse; compliance-teamet vil fortælle dig, hvis det er tilfældet.

1. 01

   Tilmelding

   Opret kontoen med dit rigtige juridiske navn, fødselsdato, bopælsland, e-mail og telefonnummer. Detaljer, der ikke matcher dine dokumenter, er den mest almindelige årsag til forsinkelse.

2. 02

   Bekræft kontaktoplysninger

   Bekræft din e-mailadresse og, hvor det anmodes, dit telefonnummer. Dette beviser, at kontaktkanalerne tilhører dig.

3. 03

   Upload dit identitetsdokument

   Upload de sider, der indeholder dit fotografi og personlige data. Nogle kontroller omfatter et kort liveness- eller selfie-trin for at bekræfte, at dokumentet tilhører den person, der holder det.

4. 04

   Upload adressebevis

   Upload et nyligt kvalificerende dokument i dit navn på den adresse, der er registreret.

5. 05

   Bekræft betalingsmetoden

   Giv bevis for det instrument, du vil bruge til at finansiere og modtage udbetalinger.

6. 06

   Screening og gennemgang

   Vores compliance-team gennemgår filen, udfører påkrævet sanktions- og risikovurdering og godkender enten kontoen eller beder om en rettelse.

7. 07

   Bekræftelse

   Du modtager en meddelelse, når kontostatus ændres. Den aktuelle status er altid synlig i verifikationsområdet på din konto.

Gennemgangstiderne afhænger af mængden, kvaliteten af uploadene og om yderligere screening udløses. Det behandlingsvindue, der gælder for din konto, sammen med den aktuelle status for hvert dokument, vises på dit kontoarea — det offentliggjorte tal er det, du skal stole på, ikke tal anført andre steder.

• Klare, fuldstændige, uredigerede uploads gennemgås hurtigst.
• Anmodninger indsendt uden for arbejdstiden sættes i kø til næste arbejdsdag.
• Udvidet gennemgang, hvor det kræves, tilføjer tid og kommunikeres til dig.

Hvis en beslutning er uklar for dig, kontakt support og bed om begrundelsen. Hvor loven tillader det, vil vi give en forklaring.

Hvad der overvåges

Finansierings- og hæbningsmønstre, ændringer af betalingsmiddel, ændringer af land eller kontaktoplysninger, aktivitet, der ikke stemmer overens med den profil, du gav ved tilmelding, og enhver aktivitet, der er markeret af vores screeningværktøjer.

Hvad der kan ske som resultat

• En anmodning om opdaterede dokumenter eller en forklaring på midlernes kilde.
• En midlertidig standsning af en specifik transaktion, mens den bliver gennemgået.
• Justering af de grænser, der vises på din konto.
• Begrænsning eller lukning af kontoen, når loven kræver det.

Optegnelser

Identificeringsdata og transaktionsoptegnelser opbevares i den periode, som gældende lovgivning kræver, efter at forholdet ophører, og håndteres i overensstemmelse med vores Privatlivspolitik. Under visse omstændigheder forbyder loven os at fortælle en klient, at der er indgivet en rapport.

• Giv præcis, aktuel og fuldstændig information, og hold den opdateret.
• Brug kun dine egne midler og dine egne betalingsinstrumenter — aldrig andres.
• Bevar kun én konto, og hold dine loginoplysninger private.
• Besvar anmodninger om dokumenter inden for den tidsramme, der er angivet i anmodningen.
• Meddel os omgående, hvis du skifter bopælsland, juridisk navn eller betalingsmetode.
• Rapportér enhver formodet uautoriseret adgang til din konto omgående.

Indsendelse af forfalskede eller ændrede dokumenter er en alvorlig sag. Det fører til lukning af kontoen og, hvor gældende lovgivning kræver det, underretning af den kompetente myndighed.

Licenser & regulatoriske oplysninger